Что будет с имуществом при банкротстве

Страх потерять жильё и машину — главная причина, по которой люди откладывают банкротство. Разбираем, что финансовый управляющий может продать, а что закон защищает.

Что такое конкурсная масса

Когда суд вводит реализацию имущества, всё имущество должника — и то, что есть на этот момент, и то, что появится во время процедуры, — становится конкурсной массой. Её продают, а деньги распределяют между кредиторами (ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ).

Из конкурсной массы исключают имущество, на которое по закону нельзя обратить взыскание. Суд также может исключить имущество стоимостью до 10 000 ₽.

Что не заберут

Перечень защищённого имущества дан в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса. Главное из него:

• единственное жильё должника и его семьи, если оно не в ипотеке, и земельный участок под ним;
• предметы обычной домашней обстановки и личные вещи — кроме драгоценностей и предметов роскоши;
• вещи, необходимые для профессиональной деятельности, в пределах установленной законом стоимости;
• транспорт и другие средства, необходимые в связи с инвалидностью;
• деньги в размере прожиточного минимума на должника и его иждивенцев.

Единственное жильё

Единственную квартиру или дом, в которых живёт должник и его семья, не продают — если жильё не находится в залоге у банка. Это правило действует независимо от размера долга.

Исключение — явно роскошное жильё. Конституционный суд в 2021 году (Постановление № 15-П) разрешил не применять защиту, если жильё значительно превышает разумные потребности семьи. В таком случае кредиторы могут предложить должнику другое, более скромное жильё, а разницу направить на погашение долгов. На практике это касается редких случаев.

Жильё в ипотеке

Ипотечная квартира — залог банка, поэтому по общему правилу её продают в процедуре, даже если она единственная. Деньги от продажи в первую очередь идут банку-залогодержателю.

Сохранить ипотечную квартиру иногда удаётся — например, если банк согласен, чтобы вы продолжали платить по графику, или долг перед банком погашают родственники. Такие решения нужно готовить до подачи заявления, в процессе это сделать сложнее.

Автомобиль

Машину, как правило, включают в конкурсную массу и продают на торгах. Если автомобиль в залоге у банка, деньги в первую очередь идут на погашение автокредита. Исключение — транспорт, необходимый в связи с инвалидностью.

Переоформлять машину на родственников перед банкротством нельзя: такую сделку, скорее всего, оспорят и вернут автомобиль в конкурсную массу. Подробнее — в статье о сделках перед банкротством.

Имущество супругов

Имущество, нажитое в браке, считается общим, даже если оформлено на второго супруга. Его могут включить в процедуру и продать. Супругу в этом случае выплачивают его долю от выручки.

Личное имущество супруга — купленное до брака, полученное в подарок или по наследству — в процедуру не попадает. Брачный договор и раздел имущества, заключённые незадолго до банкротства, финансовый управляющий проверит в первую очередь.

Зарплата, пенсия и счета

Во время реализации имущества счетами распоряжается финансовый управляющий. Из дохода вам ежемесячно оставляют сумму не ниже прожиточного минимума на вас и на каждого иждивенца, остальное идёт кредиторам. Если есть уважительные причины — например, лечение, — суд может увеличить эту сумму.

Что сделать заранее

• Составьте список всего имущества, включая то, что оформлено на супруга.
• Не продавайте и не дарите ничего перед процедурой без консультации юриста.
• Если есть ипотека или автокредит, обсудите варианты с юристом до подачи заявления.

Статья носит информационный характер и отражает законодательство на сентябрь 2026 года. Она не заменяет консультацию: решение о включении имущества в конкурсную массу принимают финансовый управляющий и суд.